Le service d’iwoca s’adresse exclusivement aux vendeurs dont le siège social est situé en Allemagne.
Financement des entreprises
En tant que vendeur Kaufland Global Marketplace, vous pouvez profiter de notre partenaire financier iwoca.
Fondée en 2012, iwoca est l’un des principaux fournisseurs de crédits alternatifs en ligne en Allemagne. iwoca propose aux vendeurs des financements rapides et flexibles afin de garantir leur trésorerie et de saisir les opportunités de croissance. Le prêteur facilite le financement efficace des stocks de marchandises et aide à éviter les goulets d’étranglement de trésorerie, afin que les vendeurs restent toujours compétitifs.
Grâce à des exigences d’accès réduites et à des processus numériques, iwoca permet aux vendeurs d’obtenir le financement nécessaire, souvent en quelques minutes seulement. La demande sans engagement ne prend pas plus de cinq minutes !
Vos avantages en matière de financement avec iwoca :
- Montants de crédit de 1 000 € à 500 000 €
- Durée de crédit allant jusqu’à 60 mois
- Remboursement anticipé à partir du jour 1 sans frais supplémentaires
- Option de délai de grâce de 3 mois
- Intérêts à partir de 1 % par mois
- Aucune garantie requise (cautionnement pour les sociétés de capitaux)
- Demande en 5 minutes, argent sur le compte en 48 heures
- Vérification automatisée du crédit : Décisions immédiates jusqu’à 15.000
- Demande sans engagement et sans incidence sur la Schufa
Crédit amortissable
iwoca propose également des crédits pour lesquels vous ne payez que des intérêts pendant les trois premiers mois et ne remboursez aucun capital. Vous pouvez ainsi augmenter votre stock de marchandises et développer votre activité sans être immédiatement confronté à des remboursements. Utilisez d’abord vos revenus pour les dépenses importantes comme le marketing, les frais d’exploitation ou les nouveaux stocks, réagissez de manière flexible aux évolutions du marché et faites évoluer votre entreprise de manière efficace.
1. Demande en 4 étapes
En quelques minutes, sélectionner le montant souhaité, saisir les données de l’entreprise, fournir des informations personnelles et télécharger des documents.
2. Sur le compte en 48 heures
Vous recevez l’offre de crédit aux entreprises par e-mail en quelques heures. Vous déterminez ensuite dans votre profil client le montant du versement que vous souhaitez effectivement recevoir sur la somme offerte.
3. Augmentation et remboursement flexibles
Les remboursements exceptionnels ou anticipés sont possibles à tout moment et sans frais.
FAQ (fourni par iwoca)
Quels documents dois-je fournir lors d’une demande de crédit ?
Pour une demande de crédit, vous n’avez pas besoin de bilans annuels ou de comptes d’excédent de recettes. Vous pouvez transmettre les mouvements de votre compte directement à iwoca par Open Banking, de manière pratique et sécurisée. Pour les montants jusqu’à 50.000 euros, les extraits de compte de votre compte professionnel suffisent.
Vous obtiendrez ainsi rapidement et facilement le financement dont vous avez besoin pour votre croissance.
Les documents commerciaux suivants sont nécessaires pour votre demande de crédit :
Montant du crédit : 1.000 € – 15.000 €
- Mouvements de votre compte professionnel au cours des 90 derniers jours
- Pour une partie des demandes de crédit jusqu’à 15.000 €, aucun autre document n’est nécessaire – décision de crédit automatisée en quelques secondes !
Montant du crédit 15.001 € – 50.000 €
– Relevés de compte professionnel des 90 derniers jours
Montant du crédit 50.001 € – 500.000 €
- Relevés de compte professionnel des 90 derniers jours
- analyse économique (BWA), liste des totaux et des soldes (SuSa) des deux derniers exercices, ainsi que BWA et SuSa actuels (ne datant pas de plus de 4 mois)
Quelles sont les conditions pour obtenir un financement via iwoca ?
Sur iwoca, toutes les entreprises peuvent faire une demande de financement, quelle que soit leur forme juridique ou leur secteur d’activité ! Il suffit de remplir les conditions suivantes :
- Siège de l’entreprise en Allemagne
- au moins 2 mois d’activité opérationnelle
- plus de 22 000 € de chiffre d’affaires annuel (le chiffre d’affaires pris en compte est celui réalisé aussi bien sur les marchés en ligne de Kaufland que par le biais d’autres sources)
Combien coûte une demande de crédit iwoca ?
Votre demande de crédit est entièrement gratuite et sans engagement. Il n’y a pas de frais de connexion ni de frais de dossier, ni de frais en cas de remboursement anticipé de votre crédit. Vous ne payez que des intérêts sur le montant dû.
Pendant le financement, vous ne payez des intérêts que sur le montant que vous utilisez réellement. Les taux d’intérêt actuels se situent entre 1 pour cent et 2,99 pour cent par mois et sont calculés au jour le jour.
Exemple : Si la durée du crédit est de 12 mois, un taux d’intérêt mensuel de 1,9 % donne un coût de financement effectif d’environ 12,8 % par an. Dès le premier jour, vous pouvez effectuer des remboursements supplémentaires et avez ainsi la possibilité d’influencer vous-même les frais d’intérêts effectifs. Plus vous remboursez tôt, plus vous économisez. Il n’y a pas de frais supplémentaires.
Quelles sont les durées proposées par iwoca ?
iwoca propose des prêts d’une durée allant jusqu’à 60 mois. Durant cette période, le crédit doit être remboursé par mensualités.
Toutefois, vous disposez de différentes possibilités pour adapter votre crédit de manière flexible à vos besoins de liquidités. Vous pouvez par exemple rembourser par anticipation et sans frais des montants supplémentaires afin d’économiser des intérêts.
Puis-je demander une extension de crédit ?
Une augmentation de crédit peut déjà être demandée pendant la durée active du crédit. Votre profil client vous indique dès qu’une augmentation est disponible.
Après chaque augmentation, la durée initiale complète recommence à chaque fois pour l’ensemble de la ligne de crédit.
Est-ce que je prends des engagements en déposant ma demande ?
Non. L’inscription ainsi que le traitement sont gratuits et sans engagement de votre part. Si iwoca vous propose un crédit, vous avez quelques jours pour décider si vous souhaitez accepter l’offre. En outre, vous n’êtes pas obligé d’utiliser la totalité de la somme qui vous a été allouée.